Что делать, если отказали в ипотеке?

Что делать, если отказали в ипотеке?

Банки отказывают в ипотеке молча. Это очень расстраивает потенциальных заемщиков, которые долго готовят документы и хотят обзавестись квартирой в ближайшее время. В статье мы расскажем про самые распространенные причины отказа в ипотеке и объясним, как их нивелировать.

  • Испорченная кредитная история
  • Низкий доход
  • Множество открытых кредитов
  • Ненадежный работодатель
  • Судимость
  • Проблемы со здоровьем
  • «Совокупность факторов»
  • Выводы

Испорченная кредитная история

Банки пользуются общей базой заемщиков, где видят все их кредиты и займы. Если человек уклонялся от платежей, систематически их задерживал или судился, ему будет сложно получить одобрение по ипотеке.

Если заемщик пару раз задерживал платежи на 5—7 дней, едва ли это насторожит банк при рассмотрении заявки на жилищный кредит. Скорее всего, ему одобрят ипотеку. Но при длительных просрочках вероятность отказа резко возрастает. Суды, связанные с кредитами, в 9 из 10 случаев ставят крест на одобрении долгосрочных займов.

Что делать? Разберитесь с сомнительными моментами в кредитной истории. Например, вы просрочили платежи не по своей вине. Подготовьте справку, которая это подтвердит: выписку из истории болезни, справку о задержке зарплаты или др.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Не платите людям из интернета, которые предлагают улучшить кредитную историю за деньги. Это так не работает. Повлиять на кредитную историю невозможно, потому что она представляет собой набор свершившихся фактов.

Разберитесь с долгами и штрафами. Выплатите алименты, оплатите ЖКУ, закройте штрафы за нарушение ПДД. Если у вас есть открытые судебные разбирательства или исполнительные производства, эти проблемы тоже следует решить.

Низкий доход

Распространенная причина отказа в ипотеке — маленькая зарплата. Банк справедливо полагает, что если вы зарабатываете немного, то вероятность просрочки платежей увеличивается. Поэтому при рассмотрении заявки на жилищный кредит он приблизительно рассчитывает, сколько денег заемщику требуется на питание, оплату коммунальных услуг, содержание иждивенцев, оплату налогов и другие неотъемлемые расходы. Если денег мало, он откажет в ипотеке.

Что делать? Найдите квартиру подешевле, увеличьте первоначальный взнос, увеличьте срок кредитования. Попробуйте договориться с созаемщиками, потому что банк будет учитывать и их зарплату при рассмотрении заявки. Поищите дополнительные источники дохода. Например, вы сдаете квартиру, получаете проценты с депозита или подрабатываете.

Множество открытых кредитов

Еще одна популярная причина того, почему могут отказать в ипотеке — если вы уже платите несколько кредитов. Даже если вы зарабатываете хорошо и стабильно, наличие большого количества открытых займов настораживает банки.

Например, вы зарабатываете 100 тыс. рублей. Двадцать тысяч отдаете за автокредит. Еще двадцать — за обучение ребенка в университете. Предполагаемый платеж по ипотеке будет составлять 50 тыс. рублей. «На жизнь» останется 10 тыс. рублей. Этого недостаточно для нормального обеспечения себя самого и неработающих членов семьи. В такой ситуации банк откажет в жилищном кредите.

Что делать? Закройте все возможные кредиты. Прекратите пользоваться кредитными карточками.

Что делать, если отказали в ипотеке?

Предоставление ложной информации о себе

Банки скрупулезно проверяют сведения о потенциальных заемщиках. При малейшем подозрении на обман они молча отказывают человеку в кредите. Банк не интересует, был ли обман преднамеренным или случайным: заявку отклонят в любом случае.

Что делать? Убедитесь, что ваш паспорт действителен. Пишите строго достоверную информацию о себе. Зайдите в бухгалтерию и скажите, что из банка будут звонить. Не переживайте, если в банк попадет слишком много информации о вас: если ее окажется недостаточно, заявку могут не одобрить.

Убедитесь, что в документах нет ошибок и опечаток. Эти недочеты — не ложь, но сомнительные моменты, которые делают «портрет» заемщика «недорисованным» и увеличивают вероятность отказа. Наибольшее внимание кредитные менеджеры уделяют проверке справок от работодателя с указанием стажа и зарплаты. Попросите кадровиков заполнять такие справки очень внимательно, так как их халатность выльется в молчаливый отказ со стороны банка.

Ненадежный работодатель

Банки используют разные базы. По ним они проверяют не только потенциального клиента, но и работодателя. Если банк сочтет организацию ненадежной, то не станет кредитовать ее работника.

Очень часто с отказами в ипотеке сталкиваются индивидуальные предприниматели. Две трети банков не хотят работать с такими заемщиками.

Что делать? Если без ипотечного кредита не обойтись, придется устроиться на работу в большую и стабильную компанию и трудиться там от 3 до 6 месяцев перед подачей заявки. После одобрения займа и покупки квартиры вы сможете вернуться к привычной деятельности.

Что делать, если отказали в ипотеке?

Судимость

Судимым гражданам непросто получить ипотечный кредит. Больше шансов на положительное решение у людей с условной судимостью.

Что делать? Честно сообщить о судимости при подаче документов, если она есть. Ни в коем случае не пытаться скрывать этот факт: наличие судимости — первое, что проверяют при рассмотрении заявок на кредиты. Пробовать подавать заявки в разные банки.

Проблемы со здоровьем

Банки не могут знать точно, как себя чувствует заемщик. Поэтому при рассмотрении заявки на ипотеку они опираются на объективные факторы. Например, человек приходит к кредитному менеджеру на прием, и тому кажется, что потенциальный заемщик выглядит больным. Менеджер вправе отметить это в заявке. Но основная причина того, почему банки отказывают в ипотеке — это беременность и маленький ребенок у женщины. Банки считают, что доход молодой мамы — это ее пособие по родам и уходу за малышом. Даже если она продолжает работать в этот период и получает высокую стабильную зарплату, вероятность отказа в ипотеке высока, потому что расходы на ребенка сказываются на семейном бюджете.

Что делать? Дождитесь исполнения ребенку года или полутора лет.

«Совокупность факторов»

Самая загадочная для заемщика причина отказа в ипотеке — это «совокупность факторов». Под размытой формулировкой скрывается отсутствие веских причин для принятия отрицательного решения при неоднозначном впечатлении о человеке. Например, кредитные менеджеры звонят работодателю для проверки сведений о доходах и стаже. Бухгалтерия не берет трубку или ее сотрудники отказались подтверждать сведения. В таком случае банк может отказать в ипотеке.

Иногда потенциальные заемщики указывают в заявке огромную сумму. Даже если доход потенциального клиента банка высокий и стабильный, но запрашиваемая им сумма велика сама по себе, в ипотеке могут отказать.

Семейным парам часто отказывают из-за отсутствия созаемщика. Банк считает, что созаемщик кредитуемого человека — его супруг. Если люди подписали брачный договор и не собираются нести ответственность за кредиты второй стороны, им наверняка откажут в ипотеке.

Еще с отказами сталкиваются люди, заявку которых банк отклонил непродолжительное время назад, и они сразу пытаются получить одобрение повторно. Никто не запрещает заемщикам пытаться оформить жилищный кредит снова и снова. Но смысл в повторных попытках появляется только по истечении некоторого времени. Спросите об этом банк, в котором хотите получить ипотеку.

Что делать, если отказали в ипотеке?

Выводы

Мы рассказали, что делать, если не дают ипотеку. Не расстраивайтесь при отказе, обязательно пробуйте подавать документы снова и снова.

Чтобы повысить вероятность положительного решения, разберитесь с невыплаченными кредитами, судами и алиментами. Внимательно проверьте документы на ошибки и опечатки. Предупредите бухгалтерию о том, что будут звонить из банка и расспрашивать о вас.

Еще больше материалов о недвижимости, ипотеке, новостройках и т.п. здесь. Читайте с удовольствием!

Автор : Сергей Васнецов (эксперт по недвижимости портала МосДом)

Оцените автора
( Пока оценок нет )
Look Fashion
Добавить комментарий

Adblock
detector