Заместитель председателя Центрального банка РФ Владимир Чистюхин на слушании комитета по финансовому рынку в Госдумы открыто сообщил, что регулятор будет выступать против дифференцированных ставок по банковским вкладам. Он считает, что такие меры приводят к проявлениям дискриминации. Однако мнения экспертов по этому поводу разделились.
- Что представляют собой дифференцированные ставки
- Запрет дифференцированных вкладов – метод борьбы с инфляцией
- Как запрет на дифференцированные вклады повлияет на деятельность банков
«Известия» сообщают, что Банк России уже готовиться к борьбе с запретными ставками.
Что представляют собой дифференцированные ставки
Практика использования дифференциации известна уже давно. Сейчас по одному и тому же вкладу ставка может разниться в зависимости от суммы, способа пополнения (онлайн или в отделении), вложения средств, которые уже хранились в банке (старые или новые деньги) и прочего. Таким образом вкладчики попадают в неравные условия.
Ранее глава регулятора Эльвира Набиуллина сообщала о необходимости устранить неравенство, чтобы условия для вложения собственных средств для граждан и бизнеса стали более прозрачными. Согласно данным, российские граждане хранят на счетах и вкладах более 32 трлн руб.
Множество банков и кредитных организаций усложняют процесс контроля. Каждая организация устанавливает ставки самостоятельно. Депозитная ставка может меняться в зависимости от суммы, срока вклада и других факторов. Некоторые вклады доступны только новичкам, а другие – только постоянным клиентам. В Центральном банке считают, что такая дифференциация является дискриминационной.
При этом эксперты в мире финансов сомневаются в реальности реализации инициативы. Они уверены в том, что запретные вклады повлияют на банковскую систему, а также могут иметь последствия для вкладчиков.
Запрет дифференцированных вкладов – метод борьбы с инфляцией
Генеральный директор ИК «УНИВЕР Капитал» Асхат Сагдиев считает, что в современных условиях конкуренция среди банков практически отсутствует. Спросы на кредиты снижаются на фоне растущих ставок. Ставки по большей части вкладов остаются не только ниже инфляции, но и ниже ставки ЦБ.
Граждане сегодня не пытаются много отложить на вкладе, они тратят деньги, боясь их обесценивания из-за инфляции. Запретил дифференциацию ставок Банк России пытается повысить для граждан привлекательность депозитов, тем самым стимулируя сбережение в ущерб потреблению, и охладить инфляцию. В такой ситуации пострадают производители товаров.
При этом эксперт считает, что такие меры не позволят краткосрочно замедлить инфляцию. Дифференцированные ставки нужны банкам для снижения реальной стоимость фондирования. Если же подобные практики будут запрещены, возможно, ставки по депозитам будут расти еще медленнее.
Как запрет на дифференцированные вклады повлияет на деятельность банков
Банковский эксперт Наталья Богомолова уверена, что инициатива Банка России снизит возможность ряда банков привлекать клиентов через дифференцированные ставки. Поэтому организациям нужно будет искать альтернативу. целесообразно в таких условиях будет запускать активную рекламу, создавать новые продукты, ориентироваться на отдельные категории вкладчиков. Альтернативным вариантом будет проведения акций и раздача бонусов. Также возможно беспроигрышный вариант «депозит плюс карта банка», то есть увеличение ставки при определенном обороте по карте, что стимулирует клиента не только сберегать, но и тратить.
Что касается клиентов, то, по мнению эксперта, для них запрет на дифференцированные вклады будет иметь положительный эффект. Но есть небольшие нюансы: исчезнет необходимость держать средства на депозите в одном банке. Поэтому на первое место выйдет личное удобство. Но доход в таком случае скорее всего будет ниже.
Ваш отзыв будет первым.
